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科普:根据消费习惯判断收入,不去银行也要被查!

发布时间:2019-05-30 作者:成都加成 阅读数:4989

为什么西方国家对于现金的管理这么严格?原因很简单,因为现金不在银行体系内流动,监控不了就有洗钱和偷逃税款的可能


曾经有个中国人在西班牙携带30万欧元现金,结果很不巧被警察临检的时候发现了,根据人家西班牙相关法律,任何人拿超过10万欧元的现金,如果没有合法来源你将有可能被捕了,而且钱要被没收。

结果这个哥们很悲催,他一下就拿了30万欧元,又解释不清这个钱从哪来的。他说我这钱从中国来的,我来西班牙买房。可是解释不清这个钱是怎么入境的,那这个钱人家西班牙警方就要暂扣了,而且未来有可能全部给你没收掉,甚至要把你送进大牢。




为什么西方国家对于现金的管理这么严格?


原因很简单,因为现金不在银行体系内流动,监控不了就有洗钱和偷逃税款的可能,今年西方国家在银行系统的监控有多么严格多么变态呢?我们给大家举一个例子。

就在2018年年初的时候,意大利的相关部门上了一套监控措施,叫做储蓄监控,就是监控每个人每个银行储蓄账户的变动情况,而且如果你的储蓄变动不合理,它就会自动报警然后对你进行调查,也就是说在意大利去存款都有可能违法!


人家这套储蓄监控系统是怎么操作的呢?

假设有个意大利男子叫安东尼,他有一份正常的工作,每个月企业都会把他的薪水扣税之后打到他的银行账户中,这个是合法的没问题。有可能安东尼私下再接点零活搞点兼职,甚至搞搞小创业,还有额外的一份收入,这份收入很有可能就是现金收入,人家安东尼也明白:我这个钱不能存银行里,我这个钱只要存银行里,那么税务局就会问你这个钱是怎么来的。


所以他很明白钱既然是现金来的,那就拿这个现金支付每天正常的生活,工资放银行不动,这样的话税务局就查不出来了吧?结果查得出来!

到年底一算账,税务局的系统自动作出判断:

你看这个人长达一年时间银行账户几乎没动过,可是这个人你有正常的房贷要还,你有正常的车贷要还,子女要供养,你自己还得正常生活,这怎么可能呢?这就不对劲,我们银行就会自动报警!

然后去找这个人来查:

你为什么在长达一年的时间储蓄或者工资账户几乎没有动用过?你是拿什么钱来负担你的日常生活的,你给不出合理的解释,税务局就要有罪推定你正在偷税漏税!


这个系统可真是够狠!以往我们清楚,银行要监测的是账户变动情况,有没有大额的现金存进来,有没有人定期给你转账,这些银行是可以自动监测出来的,甚至以往银行会监测到你的消费情况,你的信用卡每个月支出情况是怎么样,谁给你还的款。

可今天意大利的银行还要监控的是储蓄变动情况,甚至利用大数据去分析个人消费情况,也就是说钱存到银行,消费者不动用都有罪了!我们可以想见在这套系统的监控下,甭说打点零工,就是父母有点馈赠,甚至夸张点讲吧,你在大街上捡到一个1万欧元的皮夹子,你都不敢据为己有,因为这严重不符合你正常的经济生活!



这就不得不提醒,在CRS时代来临的今天

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