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美国绿卡在手,却无奈要放弃!只因没做这件事

发布时间:2019-09-16 作者:成都加成 阅读数:84

移民美国?一定要先了解美国的税务!

随着高净值人群的增加,高净值人士拥有海外移民身份在全球配置资产渐成趋势,美国作为众多中国高净值人群青睐的移民目的地。有一些已经获得绿卡的人,却因为没有提前规划好税务问题,最后不得不放弃已经拥有的美国身份,了解美国税法,做好移民前的税务规划当务之急,今天成都加成移民就来为您介绍。

美国的纳税体系是建立在个人申报基础上。

美国对其公民和纳税居民在全球的收入征税。已获得美国绿卡(包括临时绿卡)的外国公民,或无绿卡的外国居民在美国停留达到或超过183天都视为美国纳税居民。

如何利用美国现有产品合法

进行避税的同时还有收益?

其实,投资房产和人寿保险已成为全球资产配置的首选。在美国,利用金融产品完成资产避税和财富传承已经非常普遍且运作模式成熟。


传统房地产投资主要注重回报,而真正让房产发光发亮的是杠杆,回报和免税。据统计,2014年,中国人共计花费220亿美元在美国买房。洛杉矶,纽约,旧金山跻身最受中国人青睐的前三名。2016年,房产中间价位都全面呈上升趋势。迄今,以美国房产价格的长期走势来看,目前的上升趋势还将持续。投资自住房,投资房或购房1031延税交换(注:1031延税交换是指美国国税局规定的、房产投资者可享有的延税交换待遇)都可以达到节税的好处。


说起人寿保险,在传统观念里就是:自己出了事,钱留给家人用。所以普通人对传统保险没有太大的兴趣,因为自己用不到!殊不知,现在保险日益求新, 新型人寿保险跟年金主要是为了保保险人可以自己使用,自己受益。


现在常用的人寿保险及年金主要有八大用途:

退休养老规划、下一代教育基金、生前利益、传统人寿保险保障功能、遗产规划、非美国公民居民的市场、保险年金与银行存款的比较、保证退休年金收入及保障。

在美国,人寿保险因具有税法上的优势,除了保障外,最常用来作为免所得税的养老规划和高杠杆的遗产规划。所有的保险理赔都是免所得税,所有的保险投资都可利用保单借款让缓税成为免税收入,甚至还可以赚利差。值得注意的是,美国公民与非美国公民居民同样可以享受美国保单的好处。


除了资产保护和省所得税,资产传承同样是高净值移民最关注的问题。


遗产和赠与

哪一个比较好?

大家普遍存在的一个误区是觉得美国的遗产税很高,其实在美国遗产税是好事。因为有遗产税,当父母过世后,儿女继承产业所有增值税全免。每个美国公民(包括绿卡持有人)的遗产税减免额目前是549万美元,夫妻合并就是1098万美元,所以资产少于1098万美元的夫妻即没有遗产税并且所有资产税全免。


在加州,总资产超过10万美元必须进行遗嘱验证,即由州法院监督下的资产转移。可通过可变更生前信托,人寿保险等方式避开验证。遗产税需要9个月的时间用现金付清,若没有足够的现金,用什么方法可以解决呢?答案是可以使用人寿保险作为支付遗产税的工具,合法及安全的将资产传承给后代,并解决遗产税带来的困扰。


与遗产税相比,赠与税没有省增值税的好处,赠与税与遗产税的最高税率目前为40%。


赠与,通常有三个考量

该不该给?给什么?怎么给?

担心太早拥有资产的子女保不住家财?其实,赠与税跟遗产税都是依照转移时的市价来计算,税率相同,最大差别在承接人的成本基础。赠与税的子女与父母的成本相同,高增值资产赠与会面临父母赠与时需付赠与税,子女转卖时需付高额增值税。


而遗产的子女继承时用父母去世时的市场价值为新成本,父母过世前所有延缓的增值税都可免除。90%的遗产规划问题可使用不可变更人寿保险信托(ILIT)来解决。生前信托可免除资产认证及将夫妻的遗产减免额合并计算,不可变更人寿保险信托(ILIT)用有的人寿保险赔偿来支付遗产税。不可变更人寿保险信托的优点是不受到法律诉讼的影响,不会被计算为子女的资产,不计算为遗产税的一部分。这些信托,都需要在移民美国之前规划。

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所以,只要移民前合理合法的配置资产,提前规划,那么,登陆美国后需要缴的税并没有想象中那么多。前面已经推送过美国新移民的税务规划指南,请点击:美国新移民如何规划税务,这份指南请收好!

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